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9 armes essentielles pour accéder à l’indépendance financière

L’indépendance financière est une grande chose. Cela signifie que vous êtes libre de choisir de faire ce que vous voulez et de ne pas compter sur votre travail pour soutenir votre style de vie. Qui ne voudrait pas ça? De plus en plus de gens essaient de devenir financièrement indépendants .

Cependant, la route vers l’indépendance financière est pavée d’obstacles. Pour surmonter ces obstacles, vous devrez utiliser toutes les armes à votre disposition. La maîtrise de ces armes rendra votre voyage vers l’indépendance financière plus rapide et plus simple.

Dans ce billet, je vais passer en revue les neuf armes les plus essentielles dont vous disposez pour accéder à l’indépendance financière. Certaines de ces armes sont essentielles, tandis que d’autres sont plus facultatives. Cependant, vous devrez utiliser une combinaison de ces armes et les maîtriser si vous voulez vraiment devenir financièrement libre!

1. Frugalité

La frugalité est votre arme principale

 Pour atteindre l’indépendance financière, vous devez être économe. La frugalité est l’une des meilleures armes pour l’indépendance financière. Ce n’est pas une exigence obligatoire car vous pouvez atteindre l’indépendance financière avec n’importe quel niveau de dépenses. Cependant, plus vos coûts annuels sont bas, plus il sera rapide d’atteindre l’indépendance financière.

Par définition, vous atteindrez l’indépendance financière une fois que vous aurez accumulé suffisamment de valeur nette pour couvrir vos dépenses annuelles pendant 25 ans. Une autre interprétation possible est d’obtenir suffisamment de revenus passifs pour couvrir tous vos coûts annuels.

Donc, si vos dépenses sont moins élevées, votre valeur nette ou objectif de revenu passif sera inférieur. Vous devrez accumuler moins d’argent avant de pouvoir atteindre FI. Dépenser 10% d’argent en moins chaque année peut facilement sauver un ou deux ans de votre voyage vers l’indépendance financière!

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour économiser de l’argent. Vous pouvez commencer par arrêter de manger trop souvent et cuisiner vous-même. Il existe de nombreuses façons d’économiser sur les courses . Beaucoup de gens paient pour des choses dont ils n’ont pas besoin. Vous pouvez réduire certaines de vos factures que vous n’utilisez pas autant que vous le pensez. Certaines personnes vont très loin pour économiser de l’argent. Vous devez trouver votre équilibre de frugalité.

Il est important de garder à l’esprit que vous devrez conserver ce niveau de frugalité une fois que vous serez financièrement libre. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec votre frugalité actuelle, vous devez la réparer avant de prendre votre retraite!

2. Votre revenu principal

Votre revenu primaire peut être extrêmement élevé!

 La frugalité, en soi, ne suffit pas. Vous devez économiser de l’argent pour augmenter votre valeur nette et atteindre l’indépendance financière. Par conséquent, votre revenu est une arme puissante! Vous devez l’aiguiser autant que possible. Ne laissez pas votre arme à revenu rouiller!

Plus vous recevez d’argent chaque mois, plus vous pouvez ajouter d’argent à votre valeur nette. Par conséquent, l’ augmentation de vos revenus contribue grandement à accélérer vos progrès .

La réduction de vos dépenses a une limite inférieure. Il y a un point en dessous duquel vous ne pourrez plus le couper. D’un autre côté, l’ augmentation de votre revenu principal est presque illimitée . Bien sûr, certains des moyens d’améliorer votre revenu principal peuvent être très difficiles. Mais il y a plus de potentiel pour augmenter vos revenus que pour réduire vos dépenses.

En revanche, lorsque vous augmentez vos revenus, vous devez faire attention à ne pas être victime de l’inflation des modes de vie . Ne soyez pas tenté de dépenser plus car vous gagnez. L’inflation liée au mode de vie est la raison pour laquelle beaucoup de personnes à revenu élevé ne sont pas riches!

Les moyens d’augmenter votre revenu principal varient d’un emploi à l’autre. Mais il existe quelques stratégies simples pour augmenter votre revenu de carrière principal. Par exemple, vous ne devez pas attendre une augmentation. Vous devriez demander une augmentation si vous le méritez ! Si vous pensez pouvoir faire plus, n’attendez pas qu’on vous le demande, demandez plus de responsabilités! Vous pourriez également obtenir plus d’éducation ou même changer d’emploi. Il existe de nombreuses façons d’augmenter votre revenu de carrière .

Considérer votre carrière comme une arme vous aidera à la renforcer. Et brandir une arme plus puissante améliorera votre cheminement vers l’indépendance financière.

3. Investir

Écraser l’inflation avec le marteau d’investissement

Si vous maîtrisez les deux premières armes, la frugalité et les revenus élevés, vous économiserez beaucoup d’argent chaque mois . Malheureusement, l’inflation fait perdre de la valeur à votre argent chaque année.

Vous devez lutter contre l’inflation avec votre investissement! Vous devrez investir votre argent gagné . Non seulement cela annulera les résultats de l’inflation. Mais cela fera aussi travailler votre argent pour vous. Si vous investissez votre argent dans des fonds à large indice boursier, vous pouvez vous attendre entre 5% et 8% de rendement en moyenne chaque année. Cela signifie que votre valeur nette générera elle-même plus d’argent ! Votre argent fonctionnera pour vous au lieu de vous pour l’argent!

J’ai déjà dit qu’avoir plus de revenus vous ferait devenir plus rapidement l’indépendance financière. Investir fonctionne de la même manière! Si vous investissez l’essentiel de votre épargne, vous accélérerez encore votre progression !

Investir est probablement l’arme la plus compliquée à maîtriser . Mais il est incroyablement puissant . Cependant, si vous gardez les bases et investissez dans de larges indices boursiers via l’ETF, tout le monde peut l’apprendre. La façon la plus simple d’investir est d’utiliser un portefeuille à trois fonds . Restez à l’écart des investissements gérés activement. Leurs honoraires rongeront vos retours. En continuant d’investir simplement, vous récolterez les bénéfices de l’ensemble du marché boursier et minimiserez vos frais!

LIRE:   Épargner pour la retraite: Édition à revenu élevé

4. Revenu passif

Votre numéro financier est basé sur vos dépenses annuelles. Et si vous pouviez obtenir un revenu à la retraite. Et si ce revenu ne vous obligeait à rien faire? C’est ce qu’on appelle un revenu passif, et c’est une arme puissante pour atteindre plus rapidement l’indépendance financière.

Si vous avez des dépenses annuelles de 50’000 dollars et un revenu passif de 10’000 dollars chaque année, il ne vous reste plus que 40’000 dollars à couvrir. Cela signifie que votre numéro FI sera inférieur de 10’000 dollars! Si vous utilisez la règle des 4%, vous devrez économiser 250’000 dollars de moins avant d’être financièrement indépendant. Le revenu passif peut faire une énorme différence!

Le flux de revenus passif le plus utilisé est lié à l’arme précédente, Investir. La plupart des actions paieront des dividendes. Les dividendes sont un moyen facile de générer un revenu passif . Par exemple, si vous investissez dans un FNB à large indice, vous recevrez des dividendes trimestre après trimestre. Cela peut être utilisé pour augmenter vos revenus. Et il peut également être utilisé pour couvrir vos dépenses à la retraite.

Un autre flux de revenus passif est l’immobilier . Si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous la louez , vous recevrez de l’argent, mois après mois. Ce n’est pas aussi passif que les dividendes. Mais il peut générer de très bons rendements et de solides revenus passifs. De nombreuses personnes ne sont financièrement indépendantes que grâce à l’investissement immobilier.

Il existe des entreprises qui vous donnent la possibilité d’investir dans des projets immobiliers sans avoir à faire vous-même de gros travaux.

Un exemple est  DiversyFund . C’est une FPI privée (fiducie de placement immobilier) qui vous permet d’investir passivement dans des projets immobiliers professionnels pour  aussi peu que 500 $ . Ce que j’aime dans les entreprises comme DiversyFund, c’est qu’elles ne font pas d’argent à moins que les investisseurs ne gagnent de l’argent car ils investissent et gèrent eux-mêmes les projets. 

Il existe de nombreuses autres façons de générer un revenu passif. Chaque petit revenu passif que vous aurez vous aidera à atteindre plus rapidement l’indépendance financière.

5. Side Hustles

Vos bousculades latérales peuvent toucher de nombreuses cibles!

 Une autre arme extrêmement efficace pour atteindre l’indépendance financière est de lancer une agitation latérale. Un coup de main est un petit travail à côté de votre emploi principal qui apportera un revenu supplémentaire. Vous pouvez même aller plus loin et avoir plusieurs bousculades latérales.

Maintenant, ce n’est pas pour tout le monde. Cela signifie que vous devrez travailler davantage pendant que vous accumulez votre valeur nette. Cependant, cela peut le rendre beaucoup plus rapide . Vous devez vous assurer de maintenir un équilibre entre votre vie et vos emplois.

En outre, les agitations latérales peuvent vous aider pendant que vous êtes financièrement libre si vous les continuez. Une fois que vous êtes financièrement indépendant, chaque tranche de revenu vous sera utile . Pour certaines personnes, cela ne correspond pas à la définition de l’indépendance financière puisque vous comptez toujours sur ce revenu. Cependant, la définition de l’indépendance financière peut être adaptée à tout le monde!

Il y a beaucoup d’agitation latérale . Du plus étrange, vendez des culottes d’occasion à quelque chose de plus conventionnel, comme retourner des voitures . Vous pourriez donner des cours particuliers aux enfants de votre région. Vous pouvez également conduire des gens pour de l’argent. Ou si vous êtes une personne pratique, vous pourriez construire des choses et les vendre. Et si vous ne construisez pas de choses, vous pouvez les acheter et les vendre pour plus. Enfin, un côté très tendance est également de démarrer et de monétiser un blog.

Chaque personne est différente et prendra en compte certains tracas latéraux, mais pas tous. Certaines personnes auront de nombreux bousculades, d’autres n’en auront pas et se concentreront uniquement sur leur carrière. Chacun est libre de choisir ses armes. Mais il est essentiel de savoir que les armes sont disponibles si vous en avez besoin!

6. Patience

Même si vous maîtrisez toutes les armes déjà mentionnées, vous ne deviendrez pas financièrement indépendant en un jour! La patience est une arme importante. Mais ce n’est pas facile pour certaines personnes.

Pour la plupart des gens, atteindre l’indépendance financière prendra de cinq à quinze ans. Il est crucial d’ être patient pendant votre voyage .

Tout au long du chemin, vous devez faire attention à continuer à améliorer votre utilisation de toutes les autres armes. Et ne vous laissez pas distraire de votre chemin!

Une façon de faciliter l’attente jusqu’à la fin du voyage est d’ avoir de petits objectifs en cours de route . Si votre seul objectif est de devenir financièrement libre dans cinq ans, les premières années seront difficiles à garder motivées. Vous pouvez par exemple vous fixer pour objectif d’atteindre un ratio FI de 10% la première année. Ou réduisez vos dépenses de 10% au cours des deux premières années. En ayant de petits objectifs et en luttant pour les atteindre, il sera plus facile d’attendre le but principal!

7. Attitude positive

Utilisez l’attitude positive comme bouclier

Une autre chose dont vous aurez besoin dans votre voyage est une attitude positive . Vous devriez l’utiliser comme bouclier! En effet, vous rencontrerez probablement de nombreuses critiques une fois que les gens auront pris conscience de ce que vous essayez d’accomplir. Vous devez vous protéger de cela.

Beaucoup de gens penseront probablement que ce que vous essayez d’atteindre est impossible . Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez de prendre votre retraite très tôt . Une fois que vous aurez dit aux gens que vous prendrez votre retraite avant l’âge de quarante ans, ils seront, à tout le moins, très sceptiques. Bien sûr, certaines personnes seront intéressées. Mais je ne pense pas que ce soit la majorité des gens.

LIRE:   8 façons de compléter et d’augmenter votre fonds de retraite

De plus, il y aura aussi des gens qui vous diront que la retraite anticipée est mauvaise pour l’économie, et donc d’autres personnes dépendantes de cette économie. Certaines personnes disent que cela entraînera un manque de main-d’œuvre. Ils ont également peur du manque de talent dans certaines entreprises.

Je ne partage aucune de ces croyances. Cependant, nous devons être prêts à les entendre et à les accepter. Nous devons garder une attitude positive contre ces commentaires négatifs.

8. Sécurité

La sécurité en ligne est votre armure

 À cet âge, bon nombre de vos tâches financières sont probablement effectuées en ligne. Vous devrez vous assurer que tout accès à ces services en ligne est aussi sécurisé que possible . La sécurité est une arme défensive essentielle. Vous devriez le voir comme votre armure!

Si votre compte de courtier est compromis et que vous finissez par perdre beaucoup d’argent, cela pourrait sérieusement affecter votre chemin vers la liberté financière. Il en va de même si quelqu’un dépense beaucoup d’argent sur votre carte de crédit. Il est impératif d’être sérieux en matière de sécurité.

La première chose à faire est d’utiliser un mot de passe long pour chacun de vos services en ligne . Et vous ne devez jamais utiliser le même mot de passe deux fois . Et si vous le pouvez, vous devez utiliser autant que possible l’authentification à deux facteurs . De plus en plus de services en ligne le proposent ces jours-ci. Mais trop souvent, c’est une option. Cela devrait être obligatoire.

Une autre chose que vous devez sécuriser est votre téléphone ! Vous pouvez probablement accéder à vos comptes financiers depuis votre téléphone. Par conséquent, vous devez le sécuriser! Et cela est encore plus vrai si vous utilisez votre téléphone comme un appareil à deux facteurs. Vous devez utiliser un code, aussi longtemps que vous le pouvez, au lieu d’un modèle. Et vous devez vous assurer que votre téléphone se verrouille automatiquement après un certain temps.

Enfin, si vous utilisez des cartes de débit et de crédit, vous devez vous assurer d’utiliser un code PIN différent sur chacune de vos cartes . Et assurez-vous de bloquer une carte dès que possible si vous soupçonnez un acte criminel.

9. Cartes de crédit

Vos cartes de crédit sont comme des poignards – petites, mais vous pouvez en utiliser plusieurs

 Les cartes de crédit sont souvent considérées comme une mauvaise chose par beaucoup. Et c’est vrai que s’ils sont mal utilisés, ils peuvent considérablement ralentir vos finances! Cependant, s’ils sont utilisés correctement, ils peuvent bien vous servir.

Les choses les plus importantes sont d’éviter toute carte de crédit avec des frais annuels. Il vous suffit de considérer les cartes de crédit gratuites. Cela vous fera économiser de l’argent chaque année.

Ensuite, vous devrez prendre la carte de crédit qui vous rapportera le plus. Cela peut prendre la forme d’une remise en argent pur. Ou cela peut être sous forme de coupons qui peuvent vous faire économiser de l’argent sur des choses que vous achèteriez de toute façon.

Vous aurez également probablement besoin d’une carte de voyage pour économiser de l’argent sur les devises étrangères . La plupart des banques factureront entre 1,5% et 2,5% sur chaque transaction que vous effectuez dans une autre devise que la vôtre! Vous pouvez éliminer tous ces frais avec une carte de voyage. Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent si vous voyagez beaucoup ou achetez des choses en ligne dans d’autres pays.

Vous devez utiliser correctement les cartes de crédit. Vous ne devriez jamais avoir de solde sur une carte de crédit! Si vous payez toujours votre facture de carte de crédit en entier et choisissez une carte de crédit gratuite avec un peu de cashback, vous ne pouvez pas vous tromper!

Vos cartes de crédit sont des armes plus petites, comme de petits poignards. Mais vous pouvez en utiliser plusieurs pour avoir un impact énorme! Vous aurez besoin de toutes les armes que vous pouvez obtenir pour devenir financièrement indépendant.

Retraite anticipée financièrement indépendante

Ces neuf armes sont des outils essentiels que vous devez utiliser dans votre voyage vers la liberté financière. Vous n’êtes pas obligé de les utiliser tous, bien sûr. Mais vous devez savoir qu’ils sont là pour votre usage. Et plus vous maniez, plus vite vous pouvez atteindre l’indépendance financière!

Vous devez utiliser autant de ces armes que possible. Mais vous devez également apprendre à les maîtriser. Parfois, une arme puissante peut dominer plusieurs autres armes plus faibles. Et dans certains cas, vous pouvez améliorer vos armes vous-même. Et puisque chaque voyage vers l’indépendance financière est différent, vous pouvez même fabriquer vos armes!

Non seulement cela rendra possible l’indépendance financière, mais cela vous permettra également d’atteindre votre objectif plus rapidement. Vous voulez que votre voyage soit le meilleur possible.

Quelles armes utilisez-vous pour devenir financièrement indépendant?

 

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