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Comment arrêter le paiement sur un chèque

Un arrêt de paiement sur un chèque est lorsque vous demandez à votre banque d’annuler un chèque avant qu’il ne soit traité. Après avoir demandé un arrêt de paiement, la banque signalera le chèque que vous avez spécifié et si quelqu’un essaie de l’encaisser ou de le déposer, il sera rejeté.

Demander un arrêt de paiement peut être utile pour les chèques perdus ou volés, mais cela ne fonctionnera pas dans toutes les situations de paiement. Un arrêt de paiement ne peut être émis que si vous détenez le compte qui a payé le chèque et des frais peuvent vous être facturés.

Comment ça marche

Lorsque vous demandez un arrêt de paiement, vous fournissez à la banque des informations sur un chèque spécifique que vous avez rédigé. Vous pouvez émettre un arrêt de paiement sur un chèque à tout moment avant son traitement en procédant comme suit:

  • Appelez votre banque
  • Donnez-leur les détails de votre chèque: numéro de chèque, montant, bénéficiaire et date
  • Suivi par écrit
  • Payer des frais

La banque signale le chèque, et en supposant que le chèque n’a pas encore atteint la banque pour le traitement, la banque ne permettra pas  le chèque à effacer .

Par exemple, si un chèque est perdu, vous pouvez demander à la banque «d’arrêter le paiement sur le chèque numéro 203 pour 500 $, écrit à Acme Enterprises le 21 juillet.» Si la banque reçoit ce chèque spécifique, elle sait ne pas procéder au paiement.

Vous pouvez demander un arrêt de paiement verbalement, mais effectuez un suivi par écrit dans les 14 jours pour confirmer votre demande. Sinon, la banque pourrait ne pas honorer votre demande. Agissez dès que possible pour attraper le chèque avant qu’il ne parvienne à la banque.

Ce qu’il en coûte

Les banques facturent généralement des frais pour signaler votre chèque et empêcher son paiement. Des frais de 30 $ environ sont typiques, mais cela vaut toujours la peine de vérifier combien vous paierez. Certaines banques renonceront aux frais pour les clients avec certains comptes chèques, ou factureront moins si vous faites la demande d’arrêt en ligne ou par téléphone. Il peut également être moins coûteux d’annuler plusieurs chèques à la fois (si vous en avez besoin) plutôt que de les annuler individuellement.

Combien de temps ça va durer

Votre banque sera généralement en alerte pour le chèque pendant six mois. Les politiques bancaires diffèrent, alors assurez-vous de confirmer les détails auprès de votre banque. Après cela, le paiement d’arrêt expire. Si vous souhaitez continuer l’ordre d’arrêt de paiement après cela, vous devrez probablement payer des frais pour le renouveler.

Chèques de banque

Vous ne pouvez pas arrêter le paiement sur un chèque de banque. Étant donné que les fonds sont garantis par la banque, la banque n’est pas autorisée à dire «désolé, pas de dés» lorsque le chèque est présenté (soit encaissé par le destinataire, soit déposé sur un compte bancaire). Cependant, si vous pensez que le chèque est perdu ou volé, vous pouvez demander une annulation . Contactez immédiatement la banque pour signaler le problème; vous devrez déposer une déclaration de perte, qui est un document qui déclare (sous peine de parjure) que vous n’avez pas le chèque.Cette déclaration commence alors une période d’attente de 90 jours, après quoi la banque peut restituer vos fonds. Un voleur pourrait toujours présenter le chèque pendant cette fenêtre de trois mois, alors soyez vigilant.

Bien que vous puissiez demander une annulation en cas de vol ou de perte, vous ne pouvez pas simplement annuler un chèque de banque parce que vous avez changé d’avis. Si tel est le cas, vous devrez essayer de récupérer l’argent du bénéficiaire d’une autre manière.

Ordres financiers

Vous pouvez annuler un mandat et éventuellement obtenir un remboursement, tant que le mandat n’a pas encore été déposé ou encaissé. Comme pour les chèques de banque, vous devrez remplir un formulaire et le processus peut prendre un certain temps, environ 30 à 60 jours, généralement. Vous pouvez poster le formulaire ou le remplir en personne. Vous devrez également payer des frais; pas aussi raide que ce que les banques facturent généralement pour les chèques de banque annulés, généralement entre 6 $ et 18 $.

Cartes de débit

Les transactions par carte de débit peuvent être effectuées presque instantanément. Cela signifie qu’il est beaucoup plus difficile d’annuler ou d’arrêter un paiement par carte de débit. Si vous avez un différend avec un marchand et que vous ne voulez pas payer pour quelque chose que vous avez acheté, contactez votre banque, car vous pourrez peut-être annuler la transaction .

Les cartes de débit n’ont pas  autant de protection des consommateurs que les cartes de crédit , mais votre banque peut souvent vous aider. Si votre carte de débit est perdue ou volée, c’est une autre histoire – il est essentiel que vous en  informiez immédiatement votre banque .

Paiements électroniques

Alors qu’une annulation ACH ne peut être effectuée que pour le mauvais montant, le mauvais compte ou une transaction en double; arrêter un paiement ACH est plus comme arrêter le paiement sur un chèque. Si vous vous attendez à ce qu’un paiement électronique préautorisé atteigne votre compte courant, vous pouvez l’empêcher de se produire en demandant un arrêt de paiement auprès de votre banque. Vous pouvez donner des instructions verbales à votre banque au moins trois jours avant le début des frais, mais vous devrez le confirmer par écrit dans les 14 jours.

Cependant, il est préférable d’annuler le paiement à la source: dites à la société de facturation (votre prêteur, votre compagnie d’assurance, votre salle de sport ou autre) que vous n’autorisez pas de futurs retraits. Mettez également ces instructions par écrit.

Est-il légal d’arrêter le paiement?

L’arrêt du paiement est une bonne idée si un chèque est perdu ou volé, en particulier si vous avez communiqué avec  le bénéficiaire initial  pour l’annuler et en rédiger un nouveau.

Dans d’autres situations, vous pourriez vous mettre en danger. Parlez à un avocat local si vous envisagez d’arrêter le paiement en raison d’un litige ou d’une situation similaire. Le paiement de marchandises avec un chèque, puis l’arrêt du paiement pour éviter de payer les produits peuvent être considérés comme des fraudes par chèque.

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