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L’assurance-cancer vaut-elle la peine?

Il est probable que vous ayez un ami ou un membre de la famille qui a reçu un diagnostic de cancer. Et malheureusement, c’est quelque chose que vous entendez tout le temps: le cancer a des effets dévastateurs à la fois émotionnellement et financièrement. Faire face à ces effets peut s’avérer difficile pour toutes les personnes impliquées, le patient et sa famille.

Pour la plupart des gens, il peut être difficile de croire qu’ils recevront un diagnostic de cancer. Même lorsque le cancer affecte une personne que vous aimez, vous pouvez toujours penser que cela ne vous arrivera pas tant que cela ne se produira pas. Le cancer est la deuxième cause de décès aux États-Unis. Et selon les statistiques de l’American Cancer Society, un Américain sur trois risque de développer un type de cancer invasif. 1  Les estimations des statistiques américaines sur le cancer pour 2019 prévoient 1762450 nouveaux diagnostics de cancer et 606880 décès à la suite d’un cancer. 

Découvrez vos options pour couvrir les coûts associés à la maladie et comment l’assurance contre le cancer pourrait vous aider. 2

Le coût des traitements contre le cancer

Les estimations du National Cancer Institute montrent que les dépenses nationales pour les soins contre le cancer aux États-Unis étaient de 147,3 milliards de dollars en 2010. Alors que l’incidence du cancer continue d’augmenter, nous ne pouvons que nous attendre à ce que ces chiffres augmentent. 3

Si vous êtes sans assurance, vous êtes financièrement responsable du coût des soins médicaux. Le coût des traitements médicaux variera en fonction du type de cancer et du cours de traitement prescrit par les médecins. 

Cependant, même si vous avez une assurance, vous devrez peut-être payer certains de ces frais. En 2016, le traitement d’une patiente atteinte d’un cancer du sein a coûté un total de 144193 $, sa compagnie d’assurance payant la majorité (140218 $). Même avec l’aide, elle a tout de même payé près de 4 000 $ de sa poche. Si elle avait une police d’assurance contre le cancer, ces menues dépenses auraient pu être couvertes. Par exemple, Aflac déclare que l’on pourrait potentiellement obtenir jusqu’à 35 175 $ en prestations totales en vertu de sa police Aflac Cancer Care-Classic, qui aurait facilement couvert les 4 000 $ supplémentaires. 4

Le traitement n’est pas le seul coût associé au cancer. Les patients et les membres de la famille peuvent avoir du mal à faire face à un diagnostic de cancer. Pour les patients et les membres de leur famille aux prises avec les conséquences émotionnelles du cancer, il peut être avantageux de demander l’aide d’un groupe de soutien pour le cancer.

Qu’est-ce qui est couvert par une police d’assurance-cancer?

Beaucoup de gens ont des idées fausses en ce qui concerne l’assurance-cancer. Une police d’assurance contre le cancer n’est pas votre principale couverture d’assurance maladie . Il ne s’agit pas d’une couverture autonome mais plutôt d’un régime complémentaire conçu pour vous aider à payer les frais médicaux liés au cancer non couverts par votre régime de soins de santé. Ceux-ci peuvent inclure le co-paiement, les franchises , la perte de salaire, les frais de voyage ou les frais de traitement excessifs lorsque votre police d’assurance-maladie régulière a versé la prestation maximale autorisée. Une police contre le cancer est similaire à une assurance maladies graves. 5  Il est versé sous forme de paiement forfaitaire une fois que le titulaire de la police a reçu un diagnostic de cancer.

Vous pouvez également être en mesure de souscrire une police d’assurance combinée cancer / maladies graves en fonction des options proposées par l’assureur. 6

Une police d’assurance contre le cancer verse des prestations aux titulaires de contrat qui ont reçu un diagnostic de cancer et offre certains types d’avantages pour ces services: chambre et pension à l’hôpital, traitement médical, soins infirmiers privés, chirurgie et anesthésie, radiographie, radiothérapie, chimiothérapie et autres procédures de traitement du cancer, services d’ambulance, sang / plasma sanguin et médicaments sur ordonnance.

Il existe trois types de polices d’assurance contre le cancer: 

  • Politique de dépenses engagées : Une police qui paie un pourcentage de tous les traitements couverts énumérés sur la police jusqu’à la limite de la police
  • Politique d’indemnisation : La politique d’indemnisation est similaire à la politique de dépenses engagées mais au lieu de payer un certain pourcentage de tous les traitements couverts, elle répertorie un montant en dollars de chaque traitement individuel couvert.
  • Police de premier diagnostic ou de première occurrence de cancer : Cette police verse au preneur d’assurance un paiement forfaitaire au premier diagnostic de cancer. Aucun avantage ne peut être refusé en raison d’une affection préexistante si le cancer est diagnostiqué après la date d’entrée en vigueur de la police. 7

L’assurance-cancer vaut-elle le coût?

L’assurance cancer n’est pas la même chose que l’assurance vie dans la mesure où vous pouvez choisir la police que vous souhaitez. Les adultes de 18 ans et plus peuvent souscrire des polices et peuvent inclure une couverture pour les personnes à charge. Le prix que vous payez pour votre prime mensuelle ou annuelle d’assurance-cancer dépendra de votre âge, de votre emplacement, etc.

Si vous avez déjà une assurance maladie, elle couvrira généralement certains frais de traitement contre le cancer, mais la couverture est limitée. Une police complémentaire contre le cancer peut aider à couvrir des dépenses supplémentaires non couvertes par votre régime d’assurance maladie habituel. 7  Une telle police pourrait coûter entre 8 $ et 100 $ de plus par mois en plus de votre prime d’assurance maladie régulière. 

Selon Cigna, une police d’assurance-cancer forfaitaire de 20 000 $ pour un homme de 40 ans en Alabama ne coûterait qu’environ 19 $ par mois. 6  Dans l’ensemble, la couverture familiale pourrait coûter entre 100 $ et 350 $ par an ou entre 8 $ et 30 $ par mois, tandis que les personnes âgées pourraient payer entre 120 $ et 1200 $ par an ou entre 12 $ et 100 $ par mois. 8  Ainsi, selon votre situation et votre budget spécifiques, vous pourrez peut-être trouver une police d’assurance contre le cancer qui vous convient . Et si le cancer sévit dans votre famille, la prime supplémentaire peut valoir la tranquillité d’esprit de savoir que tous les traitements contre le cancer seront couverts par une assurance.

Même si vous avez une police d’ assurance , il peut toujours y avoir des frais associés qui ne sont pas couverts, comme les voyages. Si vous recevez un traitement pour vous-même ou un membre de votre famille dans un centre de traitement du cancer, beaucoup de ces centres ont des options pour vous aider à trouver un logement à court terme, soit avec des maisons d’hôtes près de l’hôpital, soit grâce à un arrangement avec des motels et des hôtels locaux.

Options si vous avez un cancer mais pas d’assurance

Les traitements contre le cancer ont parcouru un long chemin et de nouvelles recherches sur le cancer sont en cours. Des percées sont en cours et les progrès des traitements prolongent et sauvent des vies. Cependant, tout le monde ne peut pas se permettre ces traitements ou une assurance contre le cancer pour les couvrir. Si vous avez reçu un diagnostic de cancer mais n’avez pas d’assurance, vous avez des options de soins à votre disposition. 

Cherchez un traitement dans un hôpital public plutôt que dans un établissement médical privé. La loi sur le travail médical et de traitement d’urgence (EMTLA) a des lois interdisant aux hôpitaux publics de refuser les soins médicaux d’urgence en fonction de la capacité du patient à payer. 9

Si vous avez des ressources financières et médicales limitées ou si vous n’avez pas d’assurance contre le cancer, visitez le site Web de l’American Society of Clinical Oncology (ASCO) pour savoir où vous pouvez trouver des soins contre le cancer. 

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