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Qu’est-ce qu’un pointage de crédit et comment pouvez-vous améliorer le vôtre en 2020?

Que vous l’ayez vu à la télévision ou entendu vos amis en parler pendant le dîner, vous venez peut-être de réaliser que vous avez quelque chose appelé un pointage de crédit, et plus votre pointage de crédit est élevé, mieux c’est. 

Pourtant, avec les progrès de la technologie numérique bientôt, elle est devenue plus largement disponible rapidement, devenant une autre mesure critique pour que les gens travaillent. Désormais, les cotes de crédit sont accessibles en quelques minutes en ligne. Grâce à cette transparence, les individus eux-mêmes peuvent voir comment de petits changements dans leur mode de vie peuvent avoir un effet positif ou négatif sur leurs scores.

Les sites Web de pointage de crédit, tels que Credit Karma , et les applications de vérification du crédit ont ludifié la vérification du crédit pour tenter de générer du trafic vers leurs sites, et ce qui était auparavant une mesure directe de la confiance d’un prêteur est désormais affiché avec des couleurs vives et accrocheuses. roues dynamiques pour capter et retenir l’attention d’une personne.

Indépendamment du changement dans la façon dont votre pointage de crédit est désormais affiché, l’objectif final est toujours le même: augmenter votre pointage de crédit. Alors, voici comment vous pouvez améliorer le vôtre en 2020.

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?

Avant d’entrer dans le vif du sujet, prenons un peu de recul pour nous assurer que nous comprenons tous ce qu’est un pointage de crédit, car parmi toutes les couleurs vives et les graphiques dynamiques se cachent des informations essentielles. Un pointage de crédit, parfois appelé cote de crédit, est une mesure de la probabilité que vous remboursiez un prêt ou un crédit>

Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour évaluer s’ils estiment pouvoir vous faire confiance pour effectuer les remboursements nécessaires. Mis à part l’évidence, obtenir une carte de crédit, votre pointage de crédit peut vous affecter l’obtention d’un prêt hypothécaire, le financement d’une voiture , vos polices d’assurance et même votre contrat de téléphonie mobile.

Pour compliquer encore les choses, votre cote de crédit est calculée différemment selon les différents bureaux de crédit.

Comment pouvez-vous trouver votre pointage de crédit?

Il est maintenant plus facile que jamais de trouver une estimation de votre pointage de crédit sur les sites Web des vérificateurs de crédit dans lesquels vous remplissez un court formulaire détaillant les informations vous concernant. N’oubliez pas, bien que ces sites Web soient une bonne indication de votre cote de crédit, ils ne sont souvent pas exacts et leurs résultats peuvent varier de manière assez importante au fil du temps et d’un site à l’autre.

La plupart des sites Web utilisent un modèle de notation qui commence à 300 et se termine à 850, bien que d’autres tels que le score Experion sur 999, il est donc préférable de vérifier séparément votre classement sur chaque système de notation. Généralement, une cote de crédit de 700 ou plus est considérée comme bonne, mais ils sont généralement classés comme suit:

  • 750 – 850 est considéré comme excellent
  • 700 – 749 est considéré comme bon
  • 650 – 699 est considéré comme équitable *
  • 600 – 649 est considéré comme pauvre
  • 300 – 599 est considéré comme mauvais  

Qu’est-ce qui peut affecter votre cote de crédit? 

Croyez-le ou non, un bon salaire et des antécédents d’emprunt stables n’équivalent pas toujours à une bonne cote de crédit, et de nombreux facteurs sont en jeu qui affectent le nombre final. Voici quelques éléments qui peuvent affecter votre cote de crédit.

Votre historique de crédit Supprimons d’abord le plus évident, un bon historique en toute confiance et démontrant votre capacité à effectuer des remboursements en temps opportun, ce qui reflète bien votre cote de crédit, alors que le fait de ne pas avoir d’historique de crédit ou de remboursements manquants peut très mal se refléter.

Si vous vous êtes inscrit pour voter (Royaume-Uni) Bien que l’inscription pour voter soit essentielle pour de nombreuses autres raisons, cela peut également avoir une incidence sur votre cote de crédit, car les prêteurs l’utilisent pour vérifier votre nom et votre adresse par mesure de précaution contre la fraude. Ne pas vous inscrire ou vous inscrire à une ancienne adresse peut réduire votre score de 50 points, ce qui peut ne pas sembler beaucoup, mais peut faire la différence entre l’acceptation ou le rejet de votre demande.

Manquer vos remboursements Un paiement en retard ou manquant peut rester dans votre dossier de crédit jusqu’à 3 ans, ce qui a un impact sur votre score, alors n’oubliez pas d’effectuer les paiements à temps. Croyez-le ou non, cela comprend également vos paiements par téléphone mobile et vos paiements de factures de services publics, la moitié des six grands fournisseurs d’énergie partageant désormais des données sur les clients avec les agences de crédit.

Demander trop de crédit  Soumettre rapidement des demandes de crédit peut être considéré comme un signe de stress financier et peut apparaître sur votre rapport de crédit. Les prêteurs peuvent voir cela et décider de ne pas prêter sur vous en cas de difficultés financières, notamment si l’une de vos autres demandes était refusée.

Note de votre partenaire Si vous demandez un produit financier avec votre partenaire, vos antécédents financiers deviennent liés, ce qui signifie que leur score peut influencer le vôtre. Vous pouvez même avoir des liens commerciaux avec d’anciens partenaires avec lesquels vous n’êtes plus en relation.

Le montant que vous dépensez sur vos cartes de crédit Le montant que vous dépensez sur votre carte de crédit peut être utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous comptez sur eux.

Alors, comment pouvez-vous améliorer votre pointage de crédit pour 2020?

Maintenant que vous savez ce qui affecte votre cote de crédit, vous pouvez l’améliorer. L’amélioration de votre cote de crédit augmentera vos chances d’être accepté pour les prêts, les cartes de crédit et les hypothèques et vous aidera à prendre de futures décisions financières. Alors, voici quoi faire.

1. Trouvez votre score

Si vous ne l’avez pas déjà fait, créez un compte avec l’une des sociétés de vérification de crédit et découvrez votre score actuel car cela vous donnera une bonne référence pour travailler. N’oubliez pas que votre score peut varier entre les agences de crédit et que leurs échelles peuvent également varier.

2. Inscrivez-vous pour voter (UK)

Ce conseil peut sembler étrange aux lecteurs aux États-Unis. Cependant, si vous vivez au Royaume-Uni, vous inscrire pour voter peut améliorer votre pointage de crédit.

Si vous n’êtes pas actuellement inscrit sur les listes électorales, inscrivez-vous pour voter. Assurez-vous d’utiliser votre nom et votre adresse exacts et de le garder à jour si vous déménagez même si vous ne prévoyez pas de voter, d’être inscrit pour voter et peut affecter votre note.

3. Assurez-vous de respecter vos remboursements actuels

Si vous utilisez actuellement des crédits, assurez-vous de vous fixer des rappels pour vos remboursements et d’effectuer au moins le montant de paiement minimum chaque mois. Priorisez le remboursement de vos prêts actuels sur tout le reste et soyez cohérent. Un seul paiement manqué peut rester dans votre dossier pendant trois ans.

4. Ne remboursez pas vos prêts en une seule fois!

Si vous avez une carte de crédit ou un prêt, vous pouvez penser qu’en faisant la course pour effectuer des remboursements anticipés, vous augmentez votre pointage de crédit, mais ce n’est pas toujours la meilleure stratégie. La vitesse à laquelle vous remboursez votre prêt n’a pas d’importance pour les agences de crédit tant que vous effectuez les remboursements minimaux, et en fait, les prêteurs peuvent vous faire plus d’argent en intérêts si vous ne remboursez pas vos prêts plus tôt.

Alors, déterminez si vous devez rembourser tôt ou si vous pouvez continuer à vous adapter aux remboursements réguliers, car cela pourrait mieux vous considérer en tant qu’utilisateur de crédit cohérent et fiable à long terme.

5. Dissoudre les liens entre les anciens partenaires

Vos ex-partenaires continueront de vous hanter si vous ne coupez pas les liens avec leur cote de crédit. Vous pouvez demander la suppression de vos liens de crédit en contactant les principales agences de crédit et en expliquant simplement le changement dans votre situation.

6. Ne souscrivez pas de crédit conjoint avec quelqu’un qui a une mauvaise note

Si votre cote de crédit est plus élevée que celle de votre partenaire, l’achat de crédit avec lui fera baisser votre cote de crédit. Réfléchissez soigneusement à la question de savoir s’il serait préférable de souscrire vous-même un crédit pour protéger votre note ou de travailler avec votre partenaire pour l’ améliorer avant de contracter le prêt.

7. Sortez un produit de crédit à la fois

Bien que vous ayez besoin de plus d’un produit de crédit, essayez de les retirer un à la fois sur plusieurs mois pour ne pas alarmer les agences de crédit qui peuvent penser que vous êtes en difficulté financière.

8. Utilisez moins de 25% de votre limite de crédit

Maximiser vos cartes de crédit peut donner l’impression que vous comptez sur elles. Pour construire votre cote de crédit, essayez de maintenir vos dépenses de crédit en dessous de 25% de votre maximum de crédit global et n’oubliez pas d’effectuer les remboursements à temps. Plus le pourcentage de crédit que vous dépensez sur vos cartes est faible, mieux c’est.

Sois patient

Nous vivons dans un monde de gratification instantanée, mais la construction de votre pointage de crédit prendra probablement du temps. N’oubliez pas que les remboursements manqués peuvent rester sur votre score pendant plusieurs mois, et prouver votre fiabilité avec de l’argent nécessitera un paiement régulier au cours de l’année.

Alors asseyez-vous et jouez au long jeu, vérifiez régulièrement votre score tout au long de l’année et soyez patient; il grandira avec le temps.

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